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1. 銀行利率上調了，國際國際對此你怎么看？大家還在猶豫嗎？

銀行利率上調了，短信短信對此你怎么看？大家還在猶豫嗎？

銀行利率上調了？

這個又是收費收費哪來的謠言？銀行最近什么時候利率上調了？再者附加說明中的：“但是各行一直在對本行掛牌利率進行階段性調整”，這句話更***，有沒有漲有沒有漲從2015年至今，趨勢趨勢各大銀行除了2018年4***鰲論壇會議后有調整過大額存單的國際國際利率外，其余普通定期存款利率并無調整。短信短信而大額存單起存金額為20萬元，收費收費對于廣大人民群眾而已，有沒有漲有沒有漲這個利率形同虛設。趨勢趨勢因為在我國現今存款金額超過20萬元的（不是資產，指的是存款）估計不超過5%（2015年央行推出《存款保險條例》時摸排的銀行存款數據，超過50萬元的占比才0.37%，故而對于超過20萬元的，以5%來預計已經比較大膽了）。

為什么銀行的利率不調整？

我國的存款利率放開權限始于2012年，在2012年之前，我國所有銀行執行的利率均是央行制定的基準利率，經過數次調整，從2015年10月24日起，央行對各商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限。

也就是說理論上從2015年10月24日起，我國各個銀行存款利率的上浮均可以自行調整，不在限制，但是后續在央行指導下，各地建立了利率自律定價機制，對主要的銀行存款利率上浮行為進行軟約束，存款利率上浮比例一般不高于50%。這也是為什么我們看到的各主要大型銀行利率大部分最高上浮就到50%左右。

為什么要對大銀行的存款利率進行限制？這是因為大銀行占據我國銀行業的絕對主力，如果未進行限定，容易引起惡性競爭，對于金融經濟秩序的穩定有不好影響。

地方小銀行，因規模小，影響也小，很多未參加自律協會，不受利率自律定價機制的影響，故而它們可以突破這個界限。但是大部分小銀行利率雖然高于大銀行，不過基本到一定程度后，就不再調整了，這是因為其盈利的原因所致（存款利率高雖然可以攬儲，但是攬儲資金必須放貸出去才能盈利，過高的攬儲利率會導致過高的***利率，這在市面上沒有競爭力）。

存款利率上浮就是好事嗎？

理論上來說，當然是好事，但存款利率的上浮，最終的成本很大一部分還是變成我們自己買單。銀行業務收入主要來源為存貸息差！攬儲吸收的存款利率高，為了盈利，相應的***利率也要調高，否則就是虧本買賣了。

***利率提高，最直接的影響就是我們的各類房貸、車貸、車位貸、消費貸等等的利息增加，當然這是對于有***之人而言。

或許有人會說，我沒有***啊！對我沒任何影響，可以說除非你自己自足，否則仍然有影響，銀行的***利率提高，企業的融資成本增加，相應的企業會把成本加入商品的價格上，再出售給我們，所以最終還是有部分要我們自己買單。當然這部分的影響較小，一般比提高利率給你帶來的利息收入低。

總結

近期并無所謂的銀行利率上調的事件，因此也沒有什么好看的；再者利率提高，除了對于無任何負債的人有利之外，對于其他大部分人而言，提高存款利率所帶來的收益遠不如***利率增多帶來的損失（因為***利率的基數高于存款利率的基數）。

2015年，我國的金融體系進行了大的改革。不僅放開了銀行一年期以上定期存款利率的管制，不再設上下限，實施了完全的市場化。

現在銀行的不少大額存單業務都能在基準利率上上浮40%到50%。浦發銀行最近直接推出了上浮52%的大額存單。交通銀行也給我發短信做廣告，明確可以上浮52%，相應利率高達4.18%。

我們的存款究竟保不保險呢？其實大家完全可以放心，在2015年5月1日的時候，國家正式實行了存款保險制度。

根據存款保險條例的規定，存款保險制度實行限額償付。50萬元以內的實行全額償付，超出50萬元的，從銀行破產財產中進行清算。

所以，大家還猶豫什么呢？現在多數銀行的理財產品，也不過3%到4%的利息。而且根據國家打破剛性兌付的要求，理財產品也不能夠確定保本保息了。對于安全性需求大的人來說，去銀行購買大額存單可能更好一些。

其實我也能理解大家猶豫什么？沒錢存什么呢？現在一有個三五十萬，就想方設法去投資房地產，好好背上百萬的***，感覺就跟撿了幾百萬似的。

所以，不是大家不愿意去銀行存錢，而是現在越來越多的人沒錢可存了。

央行的基準利率從2015年10月24日調整以后，之后基準利率一直沒有變化，同時自2014年11月22日央行不再公布金融機構五年期定期存款基準利率，后到現在央行基準利率一直保持在活期存款年利率為0.35%，三個月定期存款年利率為1.10 %，半年定期存款年利率為1.30% ，一年定期存款年利率為1.50%，兩年定期存款年利率為2.10%，三年定期存款年利率為2.75%。

央行公布的利率其實僅僅是作為一個參考，并不是意味著貨幣市場上的商業銀行都必須按照這個基準利率吸引儲蓄顧客，所以就導致了市場上在不同地區的相同銀行和相同地區的不同銀行會出現不同的存款利率的情況。

商業銀行的主要的盈利方式有兩種：一是存貸利差，雖然其占總收益的比例逐年降低，但是還是最主要獲取利潤的方式，另外一個是中間業務。

隨著越來越多的城市商業銀行的建立以及互聯網金融的沖擊，商業銀行資金存款資金來源出現了需求大于供給的情況，所以獲取可靠的存款成為了部分商業銀行的首要任務，一部分小型的商業為了吸收儲蓄資金，只能通過提高定期存款利率來吸收資金，我們可以從圖中看到，中、工、農建、交和招商這六家銀行由于其在市場上處于絕對領先地位，所以其定期存款利率并不比定期存款基準利率高多少，甚至其活期存款利率還比央行所定的基準利率低，因為很多國企已經行政單位的存款以及交易都是通過這幾家銀行進行的，所以通過利率的變動對存款數額變動產生的影響并不大。

但是我們可以看到，很多城市地區的農商行的利率水平可謂是上漲了一大截，很明顯，這些公司為了活期穩定的資金來源所以只能通過高利率來吸引儲蓄者，所以會發現一部分銀行的存款利率是逐漸上升的，但是儲蓄利率的上升勢必會影響銀行的收益或風險。

對于儲蓄者來說，當然是選擇利率高的銀行來儲蓄，同時為了防止風險，儲蓄的金額總量不要超過50萬元，因為未來利率市場化的條件下，商業銀行會朝著美國那樣的發展模式進行發展，破產的風險也會增加，而《存款保險條例》規定了對同一存款人在同一家銀行的多個存款賬戶總和50萬元內的金額進行全額償付，也就是在同一銀行所有賬戶的存款總量在50萬以內的，銀行如果發生危機后，是可以獲得全額償付的。

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